基金预期收益率计算公式(只知道预期收益率？你out了)
只知道预期收益率？你out了
一般来说，大家在各种平台看产品的时候，都会先看产品的收益率。
各大平台也会将产品收益，放在显眼的位置，让大家很容易就能看到。
但是你有没有发现，那些收益数字下面的收益计算方式，是不一样的？
描述可谓是多种多样，“近一年收益”、“上月年化结算”、“业绩比较基准”、“上日年化”、“预期收益率”、“近一年净值增长”……
这些描述，到底是啥意思呢？
1、“上”、“近”字眼，反映的是过去
像“上月年化结算”、“上日年化”、“近一年收益”、“近7日年化”等等这些描述，都是以过往业绩为基准，对产品未来收益的估算。
比如我们很熟悉的货币基金，它的收益描述就是7日年化收益率。
这是用近7天的平均收益，进行年化后得出的数据，代表了这只基金过往7天的平均收益水平。
同理，像“上日年化、上月年化”这些描述，都是以相应时间段，推算出一年的收益率。
当然，如果是“近一年收益”，反映的就是过去一年真实的年收益了。
不过因为这些都是过去的数据，就意味着，反映的也是过去的、历史的情况，只能作为一个参考。
这里略微有点不同的是，“近一年净值增长”。
这种表述方式，一般出现在净值型的养老保障产品当中。
而在去年正式发布“资管新规”后，银行理财也出现了越来越多的净值型产品，这也是一个趋势。
这种净值型产品，是开放式、非保本浮动收益的，也就是没有预期收益，没有投资期限。净值型理财产品的收益，只与产品的净值有关。
举个栗子：
产品刚成立时，通常都是从净值1开始计数的。假如一款产品已经成立270天，最新的净值是1.05，那么：
年化收益率=（当前净值-初始净值）÷初始净值÷已成立天数×365
=（1.05-1）÷1÷270×365=6.759%
当然，“近一年净值增长”，反映的依然是过去一年的情况，也只能当做一个参考，不能完全确信。
2、预期收益率，未来可期
预期收益率，指的是在不确定的条件下，预测未来可实现的收益率。
大白话就是，预计未来能有这个收益率……
当然，如果没有意外情况发生的话，预期收益和实际收益相差不会很大。
比如银行理财产品，按照银行的历史收益数据，一般情况下，如果产品等级在2级（R2）或者2级以下，这个收益是可以实现的，但是并不能说，最后得到的收益就一定是预期收益。
不论是活期理财产品还是定期理财产品，预期收益率都只为我们提供参考，不能准确得出最后的实际收益。
预期收益的计算是这样的：
预期收益=投资总金额×预期年化收益率÷365×投资天数
当理财产品到期后，我们也能够反推出实际收益率是多少，只要把原来的公式变换一下位置就可以了：
实际年化收益率=实际收益÷投资天数×365÷投资总金额
3、业绩比较基准，是设定的参考目标
业绩比较基准，我们在投资基金的时候常常会听到。
最熟悉的应该就是“某指数基金，跟踪的业绩比较基准是某指数”这一类的话了，也就是通过比较基金收益率，和业绩比较基准的收益率，可以对基金的表现加以衡量。
而现在不少银行理财产品的收益描述，也从“预期收益率”换成了“业绩比较基准”，就是应资管新规“去刚兑”要求来改的。
因为如果说预期收益率，也还是让人感觉有承诺保收益的意思。虽然大多数时候，是可以达到这个预期收益率的。
用业绩比较基准来描述，表示这个理财产品收益是不确定的，存在一定的风险性，而能否达成业绩比较基准，则要看管理资金的机构怎么去运营。
业绩比较基准，实际上就是设定的一个参考目标。
打个比方，银行发行了一期银行理财，这一期产品最终获得4%的年化收益。
等到发行第二期产品时，银行就会提示客户说，这款产品的业绩比较基准是4%，这个意思就是说，产品的历史收益率曾经达到过4%。
至于这一期产品最终收益率，是高于业绩比较基准，还是低于业绩比较基准，银行是不能确定的。
不过从实际情况来看，能够达到业绩比较基准的多一些，但是因为银行在书面上、口头上都不能做出收益承诺，所以有了业绩比较基准这样的概念。
总之，收益率表现的方式各种各样，但都是对过去的反映，或者是给的一个预期目标，大家都是仅作参考就好了。除了要看到收益，还要看到产品的风险哦~
好了
如果还有不懂的地方
不妨留言告诉小巴吧~
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理财巴士发布时间20190701
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两张表学会，基金投资收益率如何计算？
陆续收到不少小伙伴来问询：“司令，请教一下，如何知道在这只基金上实际赚了多少，近期频繁买入卖出，收益总显示正红，但是已经分不清投入的本金到底赚了多少钱？”甚至有些小伙伴还把后台交易记录发给我，让司令来帮忙计算下。
好吧~~司令也知道三方交易平台虽然可以显示单只基金的收益率情况，但是一旦涉及到资金的多次申购和赎回后，可能显示的只是目前持有基金份额的收益率、最新单位净值和还持有的份额，并不能反映所有投入本金的真实收益率。而且有些小伙伴的基金组合里有好几只基金，有些基金卖了可能也再也没有买入过，这些复杂情况对于计算“一揽子”基金交易过程中的真实收益率，更是产生了不少困扰。
今天司令就教大家通过两张表，来计算你曾投过的那些基金们到底为你赚了多少钱？你的实际基金投资能力表现到底如何？
第一张表：分项日期统计表
如下表所示，左侧是基金名称、投入本金、收回金额三项，当你每增加一笔新基金的交易时就要新增加该产品项，而每项的头部是买卖的日期，最后一项是剩下的账户资金。以沪深300、中证500、创业板指3只指数宽基为例，沪深300自交易以来投入本金合计9000元，收回金额9000元，账户资金1000元；中证500投入本金合计5000元，收回金额3000元，账户资金3000元；创业板指投入本金合计2000元，收回金额2500元，账户资金500元。不管曾经买过哪些基金，是否已经全部赎回还是仍然继续部分持有，都按照此表格做好登记。
第二张表：收益率及预期年化计算
按照上表统计，三只指数基金产品一共投入16000元，已经收回金额19000元，账户资金还有4500元。假设从买入第一只产品开始至今持有时间为120天，那么已实现收益率=（收回金额+账户资金-投入本金）/投入本金，经计算后已实现收益率为46.88%。那么预期年化收益率多少呢？公式=（收回金额+账户资金-投入本金）/投入本金*（365/120），经计算后预期年化收益率高达142%，当然要实现这个预期收益率的前提是后续能够保持同样的投资收益能力。
好了，如果还在困扰自身的基金投资能力到底如何，不妨可以通过此两张表来轻松了解。
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一般投资者在投资的时候会先设定一个止盈点，比如达到年化收益率15%-20%左右就赎回，但是在投资的过程当中，往往不是一次性买入的，会分批次在下跌的过程中逐步建仓，这样不定期的投资，想要简单的算年化收益就会有点困难，在这里我借助一下Excel中的公式XIRR来计算，如下图所示：
年化收益率计算示例（1）
图中，A列是买入基金的日期，B列是每个日期买入的金额，第2行到第13行是对应的流水数据，第14行是当前该基金总共持有的金额，B15单元格就是通过XIRR算出来的年化收益率，这样一看这个每个月投资1000块钱，期限一年的年化收益率是53.02%，而并非25%，由于每笔钱投进去的时间是不一样的，有的是1年，有的是几个月，而最后一笔钱只有一天，需要把不同的时间换算成年才能计算出年化收益率，自己手工算的话比较复杂，而通过Excel的XIRR公式就能轻松的让你得到你投资的年化收益率。只需要在前面列出每笔投资的流水数据，买入为正，卖出为正，在最后一行列出当前日期的持有金额，套用一下公式就能算出，下面图片中显示的是一年中有买入卖出的情况下算出的年化收益率：
年化收益率计算示例（2）
XIRR反映一组现金流的内部收益率，这些现金流不一定定期发生，非常适合用在一个周期内的投资收益计算。函数XIRR的计算公式如下，如有兴趣学习的朋友可以看一下：
di=第i个或最后一个支付日期。
d1=第0个支付日期。
Pi=第i个或最后一个支付金额
当我们在做基金定投的时候，往往期限比较长，如果某个时候想要算一下当前的年化收益率，这个XIRR函数可以很好的帮助你，如果你的投资目标是达到年化收益是15%的话，算一下就能知道是否满足你的投资预期目标了。当然了，如果投资期限很短，金额很少的情况下，即便达到了你的预期收益率目标是不建议赎回的，因为这个时候虽然收益率目标达到了，但是收益的金额可能就只有一点点，没有意义。
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