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广发证券交易软件操作步骤
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金融科技视角看证券基金行业
本文作为《证券基金行业金融科技之道》首篇,也是之前N篇碎片化思考的总结。分金融科技视角看我国证券行业发展阶段、金融科技概念解析、证券基金行业金融科技相关法律法规总结、金融科技对证券基金行业的影响、金融科技视角看证券基金行业面临的主要问题和挑战等五个部分。需要强调的是仅代表作者个人观点,不足之处,欢迎指正。
一、金融科技视角看我国证券行业发展阶段
自1990年12月1日深交所试营业以来,我国证券市场已经走过近30年的时间,不同视角可以将这30年划分成不同的发展阶段。从信息技术角度,作者认为我国证券行业可以划分为电子化、网络证券、证券公司互联网、互联网证券、金融科技等几个阶段。
(一)电子化阶段(1990-1997年)
电子化阶段前的交易形式和场景,杰西•利弗莫尔《股票作手回忆录》这本书有详细的介绍。电子化阶段,软硬件成本较高,信息技术水平有限,证券行业发展也处在摸索阶段,信息技术应用主要是为了提高交易效率。相比全球主要资本市场,我国沪深交易所从成立之初就走在了世界技术的前沿,采用电子化自动撮合竞价系统。只所以说当时的交易方式走在世界前列,是因为对于***等成熟市场,完全切换到“无纸化”交易方式需要一个过程,较长时间存在证券公司搬运大量纸质股票的情景。
(二)网络证券公司阶段(1997年-2000年)
为什么将1997年作为两个阶段的分界点,主要因为虽然1994年***就开通了互联网,但互联网真正进入寻常百姓家并开始飞跃式发展是在1997年,那一年是真正意义上的***互联网元年,随着互联网用户、信息的增多,人们已经不限于仅仅通过互联网来获取信息,***电子商务时代开始崛起。1999年作为***电子商务元年,那一年我国电子商务公司如雨后春笋般涌现,也冲击着***证券行业,网络证券或网上证券概念应运而生。
证券公司营业部、信息技术服务商积极推进基于互联网的交易,群雄逐鹿,除君安证券、广发证券表现突出外,闽发证券(2004年被托管,目前属于东兴证券)凭借大股东***电子信息产业集团公司的优势,发展较为迅速。但由于证券行业缺乏网上证券的技术标准和监管法律法规,这一业务形式存在较大风险隐患。庆幸的是,由于当时我国只有大概二三百万网民,网上开户数约25万左右,提供网上委托服务的证券公司营业部不到100家,只有1%的交易额是通过网上委托完成,网络证券公司业务虽快速发展但体量较小,网络证券公司更多的是证券行业触网的尝试,也仅仅停留在经纪业务范围。
需要说明的是,该阶段及之前,我国证券交易模式基本上是以证券公司营业部为主体的分散模式,每家证券营业部都可以自建交易系统也即柜台系统。这种分散模式不仅增加了软硬件成本,也缺乏有效的风控,系统安全隐患较大。
(三)证券公司互联网化阶段(2000年-2012年)
我国证券行业的互联网化过程也是全面信息化过程,为什么将2000年作为两个阶段分界点,主要是因为在2000年3月30日,***证监会出台了标志性法规《网上证券委托暂行管理办法》(证监信息字〔2000〕5号)。《办法》是为加强证券公司利用互联网开展证券委托业务的管理,规范市场参与者的行为,防范并化解市场风险,保护投资者的利益而制定,主要包括总则、业务规范、技术规范、信息披露、资格申请等五个部分。《办法》明确指出网上委托是证券经纪业务的一种技术手段,开展网上委托业务必须要有证券经纪资格,也即明确并强调了只有“持牌”机构才能开展“持牌”业务,非证券经营机构不能从事证券业务,也就不能单独开展网上委托业务,或以交易手续费分成的形式与证券公司合作开展这项业务,这在其他***也是一样。除此之外,计算机技术公司、网络公司和信息公司,可以各种形式向开展网上委托业务的证券公司提供技术支持或信息服务。2000年4月29日,为规范开展网上委托业务的核准程序,提高工作效率,***证监会出台了与《办法》配套的《证券公司网上委托业务核准程序》(证监信息字〔2000〕6号)。
随着证券行业的快速发展,以证券公司营业部为单位建设交易系统的弊端开始显现,部分证券公司子公司开始整合其所管理的各个营业部,也即小集中。2002年开始,证券公司开始加强集中管控,大力推进证券交易系统的集中建设,业务系统大集中成为趋势。
(四)互联网证券阶段(2013年至今)
为什么将2013年作为两个阶段分界点,主要原因有两个:一是2013年是***互联网金融元年;二是2013年3月15日,证券业协会发布《证券公司开户客户账户规范》,2013年3月25日,***结算发布《证券账户非现场开户实施暂行办法》,2013年8月9日,***结算发布《数字证书认证业务指引》。《规范》放开非现场开户限制,明确证券公司不仅可以在经营场所内为客户现场开户,也可以通过见证、网上及证监会认可的其他方式为客户开立账户。上述这些法规促使证券经纪业务实现开户环节的线上化,从而打通客户开户、交易整个环节的线上化经营。2013年8月,中信、平安、长城、华创以及国泰君安5家证券公司率先提交了开展互联网金融业务的申请。
2014年4月至2015年3月,证监会(证券业协会)先后于2014年9月19日、2014年11月24日、2014年12月26日、2015年3月2日分别核准14家、10家、11家、20家,累计55家证券公司的互联网证券业务试点资格,鼓励证券公司通过互联网拓展业务。互联网证券业务试点资格更大的意义不在于基于互联网开展业务层面,而是证券公司账户体系层面,重点是消费量、理财类账户。需要说明的是,2006年由于挪用客户保证金事件,监管层推出了第三方存管制度,该制度几乎杜绝了证券公司挪用客户保证金的可能,但同时也将证券公司的客户资源、账户等拱手交给了银行,导致证券公司账户体系功能弱化,不利于证券公司创新。互联网证券业务试点对证券公司客户获取、维护、服务等有较大影响,使得互联网证券的视角已不仅仅停留在单一的经纪业务领域,而是通过优化证券公司账户、产品体系,融合互联网技术,直达互联网服务的广阔领域。
此外,2015年,东方财富证券成功收购**同信证券,业内首个拥有证券牌照的互联网金融公司诞生。
(五)Fintech2.0(2016年至今)
为规范互联网金融的发展,2015年7月18日,央行牵头,10部位联合发布《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》,互联网金融受到了比较严格的监管,资本市场估值不理想(高科技类PE要远远高于传统金融PE),于是乎,以云计算(C)、大数据(D)、区块链(B)、人工智能(A)为代表的“金融科技”开始闪耀登场。由于互联网也是信息技术范畴,所以一般称互联网金融为Fintech1.0,金融科技为Fintech2.0。作者看来,Fintech2.0与Fintech1.0对于证券基金行业来讲已经不是单纯的技术差异,互联网证券公司阶段更多的是借助互联网为证券公司增加“渠道”,拟补传统证券公司依靠分支机构、营业部作为主要业务渠道的不足。金融科技阶段,更多是证券公司将业务、风控与金融科技融合,内外兼顾的打造竞争力。
2017年5月,为加强证券基金经营机构、专项业务服务机构及信息技术服务机构的信息技术管理,保障证券基金行业信息系统安全、合规运行,保护投资者合法权益,《证券基金经营机构信息技术管理办法》(征求意见稿)发布。(网传)2018年5月,为规范券商与第三方平台的合作,《关于规范证券公司借助第三方平台开展网上开户交易及相关活动的指导意见》(征求意见稿)发布。
需要说明的是当前除区块链技术外,其他三项技术在证券行业都有了典型应用场景。由于证券公司信息技术水平参差不齐,作者认为我国证券行业目前处在互联网证券和Fintech2.0交织阶段。
二、金融科技概念解析
2016年开始,“金融科技”越发火爆,很多技术名词让非技术背景的证券期货从业人员感到迷糊,个人尽量用通俗易懂的语言加以解释:
(一)【互联网金融】也即Fintech1.0
[官方定义]:根据十部委2015年7月18日联合发文《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》,互联网金融是传统金融机构与互联网企业(以下统称从业机构)利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。根据央行2017年6月发布的《***金融稳定报告》,广义互联网金融既包括作为非金融机构的互联网企业从事的金融业务,也包括金融机构通过互联网开展的业务;狭义互联网金融仅指互联网企业开展的、基于互联网技术的金融业务。
[作者解释]:通过互联网开展金融业务,本质仍然是金融,互联网更多是渠道。作者认为,传统证券公司业务的渠道主要以子公司、营业部分支机构为主,互联网证券公司让业务总部可以借助互联网技术拓展长尾客户,是证券公司线下渠道的重要补充。当前,有些证券公司过于追求线上业务而忽视线下,存在较大误区,要做好互联网券商业务,应把重心放在线上线下业务的融合。
(二)【科技金融】
[官方定义]:根据***发布的《“十三五”***科技创新规划》,利用金融创新,高效、可控的服务于科技创新创业的金融业态和金融产品,金融服务科技,比如科技信用贷、助保贷等。“打造区域科技金融服务品牌,鼓励高新区和自贸试验区开展科技金融先行先试。”
[作者解释]:本质为科技融资服务,与我们关系不大,可忽略。
(三)【金融科技】也即Fintech2.0
[官方定义]:官方概念不统一。
[作者解释]:利用新兴技术构建新金融业态,金融科技融合。
Fintech2.0阶段,科技已成为新金融业态的核心部分。需要进一步说明的是,这里的新兴技术包括但不限于:云计算(简称C)、大数据(简称D)、区块链(简称B)、人工智能(简称A)、虚拟现实、生物特征识别等。新金融业态应该至少体现在商业模式、产品、服务、风控等领域。
(四)【云计算】
[官方定义](cloudcomputing):定义也不统一。百度百科定义为:是基于互联网的相关服务的增加、使用和交付模式,通常涉及通过互联网来提供动态易扩展且经常是虚拟化的资源。******标准与技术研究院(NIST)定义:云计算是一种按使用量付费的模式,这种模式提供可用的、便捷的、按需的网络访问,进入可配置的计算资源共享池(资源包括网络,服务器,存储,应用软件,服务),这些资源能够被快速提供,只需投入很少的管理工作,或与服务供应商进行很少的交互。云计算一般分基础架构即服务(IaaS)、平台即服务(PaaS)和软件即服务(SaaS)三类。
[个人解释]:类似家里用水、用电不需要再挖井、发电,而是直接网上购买,开一家公司也可以根据需要不再建机房、不再买服务器、不再买软件等,而是网上购买。
(五)基础架构即服务(IaaS)
[官方解释]:InfrastructureasaService的缩写,消费者通过Internet可以从完善的计算机基础设施获得服务。这类服务称为基础设施即服务,基于Internet的服务(如存储和数据库)是IaaS的一部分。
[个人解释]:你想吃饺子,但你买了速冻饺子回家煮,吃完刷锅刷碗,卖速冻饺子的即IaaS。
(六)平台即服务(PaaS)
[官方解释]:Platform as a Service的缩写,意思是平台即服务。把服务器平台作为一种服务提供的商业模式,服务器平台或者开发环境作为服务进行提供就成为了PaaS(PlatformasaService)。
[个人解释]:你想吃饺子,但你点了外卖饺子回家吃,吃完刷碗,外卖服务即IaaS。
(七)软件即服务(SaaS)
[官方解释]:它是一种通过Internet提供软件的模式,厂商将应用软件统一部署在自己的服务器上,客户可以根据自己实际需求,通过互联网向厂商定购所需的应用软件服务,按定购的服务多少和时间长短向厂商支付费用,并通过互联网获得厂商提供的服务。用户不用再购买软件,而改用向提供商租用基于Web的软件,来管理企业经营活动,且无需对软件进行维护,服务提供商会全权管理和维护软件,软件厂商在向客户提供互联网应用的同时,也提供软件的离线操作和本地数据存储,让用户随时随地都可以使用其定购的软件和服务。对于许多小型企业来说,SaaS是采用先进技术的最好途径,它消除了企业购买、构建和维护基础设施和应用程序的需要。
[个人解释]:你想吃饺子,但你去饺子店吃,吃完即走,锅碗瓢和你无关,饺子店提供的服务即SaaS。
(八)大数据
[官方解释]:指无法在一定时间范围内用常规软件工具进行捕捉、管理和处理的数据集合,是需要新处理模式才能具有更强的决策力、洞察发现力和流程优化能力的海量、高增长率和多样化的信息资产。
需要说明的是,大数据就是比较来的,数据量大、数据维度多,但除此以外,还强调数据尽可能在线、有价值。
(九)区块链
[官方解释]:分布式数据存储、点对点传输、共识机制、加密算法等计算机技术的新型应用模式。所谓共识机制是区块链系统中实现不同节点之间建立信任、获取权益的数学算法。狭义来讲,区块链是一种按照时间顺序将数据区块以顺序相连的方式组合成的一种链式数据结构,并以密码学方式保证的不可篡改和不可伪造的分布式账本。广义来讲,区块链技术是利用块链式数据结构来验证与存储数据、利用分布式节点共识算法来生成和更新数据、利用密码学的方式保证数据传输和访问的安全、利用由自动化脚本代码组成的智能合约来编程和操作数据的一种全新的分布式基础架构与计算方式。
[个人解释]:解释一下狭义的,你们家都爱吃饺子,隔三差五买,你管账,人品原因,有天爸爸妈妈爷爷奶奶妹妹姐姐等怀疑你账目作假,于是N人分别记账,并约定给记账好的快的基于奖励(比特币)。
(十)人工智能(AI)
[官方解释]:它是研究、开发用于模拟、延伸和扩展人的智能的理论、方法、技术及应用系统的一门新的技术科学。
三、证券基金行业金融科技相关法律法规总结
证券基金行业的法律法规,根据制定主体分类,级别从高到底分为法律、行政法规、部门规章及规范性文件、自律规则及行业标准等5个级别。法律一般由人民代表大会和全国人大***会层面制定,行政规范一般由***层面制定,部门规章及规范性文件一般由证监会制定,自律规则及行业标准一般由协会及核心机构制定。举例如下:
作者按时间顺序,梳理金融科技相关(包括电子化、信息化、网络化等)法律法规,通过法律法规的梳理,这些时间为轴的法律法规也体现了监管导向,见证了行业发展脉络。需要说明的是,许多技术要求包含或隐含在业务规范的法律法规中,比如《证券投资基金托管业务管理办法》(2013年04月02日,***证监会令第92号)第十条“有完善的基金交易数据保密制度,有安全的基金托管业务数据备份系统”等,这部分梳理工作量较大,待后续逐步开展;此外,有些法规出台是完全由于互联网或金融科技融引领业务变革导致,比如《私募股权众筹融资管理办法(试行)(征求意见稿)》,在这个层面,技术和业务的边界变得非常模糊。简单梳理如下(后期持续更新):
序号
颁布时间
名称
发布主体
主旨
1
2000年3月30日
《网上证券委托暂行管理办法》
证监会
加强证券公司利用互联网络开展证券委托业务的管理,规范市场参与者的行为,防范和化解市场风险,切实保护投资者的利益
2
2000年4月29日
《证券公司网上委托业务核准程序》
证监会
规范网上委托业务的开展,根据《网上证券委托暂行管理办法》的规定,制订本核准程序
3
2008年9月3日
《证券期货经营机构信息技术治理工作指引(试行)》
证券业协会
加强证券期货经营机构信息技术管理与规范,完善各机构的治理结构,提高证券期货经营机构信息技术治理水平,保障信息系统安全运行
4
2010年10月12日
《证券投资顾问业务暂行规定》(简称第27号公告)
证监会
规范证券公司、证券投资咨询机构从事证券投资顾问业务行为,保护投资者合法权益,维护证券市场秩序,依据《证券法》、《证券公司监督管理条例》、《证券、期货投资咨询管理暂行办法》,制定
5
2012年4月23日
《基金管理人交易型开放式指数证券投资基金技术实验室测试指南[2012年修订版]》
交易所
为更便于基金管理人开展ETF技术实验室测试,本所改进了ETF技术实验室测试方式
6
2012年9月24日
《证券期货业信息安全保障管理办法》(简称82号令)
证监会
保障证券期货信息系统安全运行,加强证券期货业信息安全管理工作,促进证券期货市场稳定健康发展,保护投资者合法权益,根据《证券法》、《证券投资基金法》、《期货交易管理条例》及信息安全保障相关的法律、行政法规,制定
7
2012年11月20日
《网上基金销售信息系统技术指引》
基金业协会
保障网上基金销售信息系统的安全、可靠、高效运行,促进基金销售业务健康有序发展,保护投资者的合法权益,依据《中华人民共和国证券投资基金法》、《证券投资基金销售业务信息管理平台管理规定》等法律法规制定
8
2012年12月3日
《证券公司证券营业部信息技术指引》
证券业协会
为加强证券公司自律管理,推动证券公司创新发展,提升行业信息技术水平,确保证券营业部信息技术系统安全稳定运行,***证券业协会组织修订了《证券公司证券营业部信息技术指引》
9
2012年12月24日
《证券期货业信息安全事件报告与调查处理办法》(简称46号公告)
证监会
为规范证券期货业信息安全事件的报告和调查处理,减少信息安全事件的发生,根据《证券法》、《证券投资基金法》、《证券公司监督管理条例》、《期货交易管理条例》、《证券期货业信息安全保障管理办法》等法律、行政法规和规章,制定
10
2013年3月15日
《证券公司开户客户账户规范》
证券业协会
《开户规范》对证券经营机构开立客户账户过程中身份验证、资料审核、投资者教育、账户开立、客户回访等业务环节作出了原则性的规范要求;放开非现场开户限制,明确证券公司不仅可以在经营场所内为客户现场开户,也可以通过见证、网上及证监会认可的其他方式为客户开立账户
11
2013年3月25日
《证券账户非现场开户实施暂行办法》
***结算
为规范证券账户非现场开户业务,保障投资者合法权益,根据《中华人民共和国证券法》、《中华人民共和国反洗钱法》、《中华人民共和国电子签名法》、《证券登记结算管理办法》等法律法规的规定,以及***证券登记结算有限责任公司(以下简称“本公司”)《证券账户管理规则》等有关业务规则,制定本办法
12
2013年7月18日
《关于加强证券期货经营机构客户交易终端信息等客户信息管理的规定》(简称30号公告)
证监会
为进一步规范证券期货经营机构客户信息电子化管理,保护投资者合法权益,促进资本市场健康发展,依据《中华人民共和国证券法》、《中华人民共和国证券投资基金法》、《期货交易管理条例》等法律法规
13
2013年8月9日
《***证券登记结算有限责任公司数字证书认证业务指引(试行)》及《***证券登记结算有限责任公司数字证书认证业务指南(试行)》
***结算
规范数字证书认证业务开展
14
2014年12月18日
《私募股权众筹融资管理办法(试行)(征求意见稿)》
证券业协会
拓展中小微企业直接融资渠道,促进创新创业和互联网金融健康发展,提升资本市场服务实体经济的能力
15
2015年7月18日
《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》
十部委
鼓励金融创新,促进互联网金融健康发展,明确监管责任,规范市场秩序;P2P网贷的监管单位为银监会
16
2015年12月28日
《非银行支付机构网络支付业务管理办法》
央行
17
2016年11月7日
《中华人民共和国网络安全法》
全国人大
保障网络安全,维护网络空间主权和***安全、社会公共利益,保护公民、法人和其他组织的合法权益,促进经济社会信息化健康发展制定
18
2017年5月5日
《证券基金经营机构信息技术管理办法》(征求意见稿)
证监会
为加强证券基金经营机构、专项业务服务机构及信息技术服务机构的信息技术管理,保障证券基金行业信息系统安全、合规运行,保护投资者合法权益
19
2018年5月x日
《关于规范证券公司借助第三方平台开展网上开户交易及相关活动的指导意见》(征求意见稿)
证监会
规范券商与第三方平台的合作
20
网传在制定
《证券公司主经纪商服务指引》
证监会
规范PB业务
四、金融科技对证券基金行业的影响
不管经营机构愿不愿意,金融科技时代早已到来,他对证券基金行业的影响正在快速推进。作者认为金融科技对证券基金行业的影响主要有以下几点:
一是金融科技加速证券行业回归中介本质,“牌照”不在是强力的保护伞,“以牌照为中心”转变为“以服务为中心”变得至关重要。
二是金融科技也让同质化竞争逐渐消失,证券基金经营机构要么“大而全”,要么“小而美”,要么淘汰出*。
三是金融科技让经营机构依靠牌照单部门、单公司作战的时代结束,经营机构应借助金融科技手段,内外兼修,决胜长远。对内,重塑公司管理、服务流程,跨部门协同作战,对外,合规的前提下,联合各类机构主体,为客户提供尽可能丰富、及时的服务。
四是金融科技让传统的“二八原则”与“长尾理论”齐头并进,经营机构借助金融科技手段,完全可以即服务好长尾客户,又服务好关键客户。基于长尾客户、关键客户,打造新型商业模式。
五是金融科技让服务范围更广,突破了区域限制,但也引入了强大的外部竞争,尤其是我国逐步放开外资开立经营机构的限制,国内经营机构要面临的竞争对手包括那些行业中的百年企业。
六是金融科技让服务效率更高、更精准,以“大而全”为目标的经营机构应该注重线上线下的融合,齐头并进。
五、金融科技视角看证券基金行业面临的主要问题和挑战
金融科技让证券基金行业长期存在的问题和挑战变得更为突出,包括但不限于以下几个方面:
(一)同质化竞争严重
长久以来,证券基金行业的业务系统主要集中在金证、恒生、顶点等少数几家开发商手中,近似“垄断”格*使得证券基金经营机构(以下简称“经营机构”)的系统同质化较为严重。当今时代,竞争性产品创新都离不开信息系统的支撑,同质化的系统束缚了经营机构的产品设计和创新能力,最终导致同质化的产品、同质化的服务。
为求快速发展,少数经营机构采取过渡打折等促销手法,甚至采取有***行业长期利益的竞争手段;部分经营机构甚至采取降低合规风控底线手法,本着擦边球的思路,挖空心思寻找业务规则或监管漏洞。长期看,以上均不利于经营机构、行业的健康发展。
(二)新技术应用场景单一
金融科技,尤其是2.0阶段,云计算、大数据、人工智能等技术在行业均有了应用场景和落地案例。但是部分经营机构对新技术的应用场景较为单一,仅用在***性竞争的开户、导流等业务场景或环节。只有少数公司将这些新技术用在KYC、产品设计、合规风控、异常账户监测、客户服务、公司流程管理等打造经营机构中长期竞争力的领域。
利用新技术过于追求开户导流、忽略客户黏性,过于强调线上忽视线下等等本末倒置的策略,不利于经营机构长远发展,也***害了行业利益。
(三)忽视IT投入长期价值
目前,大多数证券基金行业对IT的投入,不论是从软硬件还是人员方面,普遍投入较少,系统开发形同虚设,系统建设主要靠行业几家开发商,部分经营机构甚至连系统运维能力都主要依赖外力,甚至所谓的金融科技应用也完全依赖外部开发商完成。很少有经营机构有IT长远战略规划,部分经营机构甚至连3年的明确规划都没有,IT投入采用“随大溜”策略,对IT投入的短视或过于追求即时回报,让经营机构错失打造核心竞争力的机遇,既做不好“大而全”也做不好“小而美”。
(四)忽视基础、追逐热点
我国证券基金行业目前处在信息化、互联网化、金融科技化交织的发展阶段。部分经营机构在信息化水平较低的前提下,过于追求当今热点技术。新技术是把双刃剑,在公司管理流程不清晰、技术基础不扎实、信息安全水平较薄弱、信息技术治理较紊乱、数据治理尚未开展的前提下,过于追求流行技术,很难把控新技术潜在的风险。长期看,舍本逐末,隐患巨大。
(五)缺少维护行业生态意识
当前部分证券基金经营机构在利用新技术开展业务创新时,为追求弯道超车,急功近利,很少站在行业生态角度思考问题,多数经营机构凭着“就我一家与xxx合作”的错觉基础上去开展跨界合作,为“合作”不惜***害公司甚至行业利益,破坏行业生态。
(六)模糊技术与业务边界
金融科技降低了经营机构的经营成本、提高了效率,但同时也加速了风险的传播。当前几乎所有业务开展都通过系统完成,技术参数、业务参数、技术数据、业务数据等等交织在一起,边界模糊,而金融科技的跨界合作、垮数据源应用等更加模糊了这一边界。这为风控合规、监管提出了较大挑战,传统的风控合规、监管方式在金融科技应用方面变得苍白无力,利用科技金融构建“穿透式”的合规风控、综合监管变得越发重要和必须。
综上,金融科技在任何行业都会加速“强者恒强,弱者出*”的过程。证券基金经营机构可以借助金融科技手段,深挖产品、客户两个纬度,精准识别客户,丰富金融产品,通过金融科技手段在客户和产品之间快速建立信息匹配、优化客户服务流程、做好风控合规,从而为客户提供全方位的综合 或深度服务,这个过程是金融科技应用百花齐放的时代,也是证券基金经营机构打造核心竞争力的机遇。
“这是一个最好的时代,也是一个最坏的时代”——狄更斯
作者:金融科技之道
时间:2018年5月27日凌晨3点
广发华福证券交易收多少佣金?
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广发证券手机版交割单在哪里
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如何查询广发证券至强版中股票每次历史交易盈亏情况
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(1)电话委托系统:“8传真”-“1对账单”;
(2)网上委托系统(广发至诚版、金融终端):“股票”栏-“查询”菜单-“交割单”/“对账单”;
(3)携带相关身份证件在交易时间内前往开户营业部打印,建议提前致电受理营业部咨询办理的相关流程。(温馨提示:广发秦皇岛和张家口地区部分委托电话不具备传真功能,您可拨打广州的委托电话020-95575传真对账单。)
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