短债基金还是大额存单(买银行理财，应该选择基金产品，还是大额存单？)

买银行理财，应该选择基金产品，还是大额存单？

大额存单和基金，是完全两种不同的产品，选择的关键，是你想做低风险的，还是高风险的投资。其实就产品而言，大额存单只是名字听起来高大上，它的收益并不是特别的吸引人。

先说基金，基金主要是投资股票市场的，当然也会投资债券，而老百姓正常买的，大多都是股票为主，既然投资了股票，就意味了它的波动性，也就是说既可能让你赚很多，也可能让你产生浮亏，也就是被套了，如果你卖出的话，就会产生实际的亏***，当然如果赶上市场的牛市，你的基金收益，也会让你笑逐颜开。

而大额存单，它的本质是存款，也就是风险性非常的小，不过起点要高一点，大概在30万左右，每个银行会不同，它的收益是在基准利率基础上，大概是40%左右的幅度，作为比较，定期存款一般最高上浮在30%左右。从这个定义上就可以看到，大额存单的收益，并非提高了很多，总体上大概收益在4%左右，其实与银行一般的理财差不多，在推出之初，小编也被它的名字所震撼，当你看完它的收益后，你就会发现，这是一个名字听起来很高大上，实际与一般理财差不多的收益，而且起点还要高一点。

那么如何选择这两种产品呢？显然如果你想追求稳健，就可以选择大额存单，不过前提是你还要“大额"的去做，如果你想追求风险收益，那就选择基金，只是基金是有风险的，你要根据你的风险偏好来进行整体的资产配置。

这里要格外说的一点是，就本身而言，大额存单适合的你真的投资的资金比较大额，那么毕竟它是存款的表现形式，所以是固定收益，比如资产在千万以上级别的，那么依靠这样的大额存单，实现的收益每年就已经很可观了，不需要再去只求什么风险的波动，这是它的本金所决定的；而对于一般的投资者来说，如果你只是几十万的资金，那么大额存单与一般银行的理财，收益差不多，甚至可能某个时间段还不如银行的理财，虽然银行的理财理论上投资的债券，是要比银行存款要高一点，但是在现实中，银行理财出问题的基本没有，毕竟它的风控还是很强大的，在这种情况下，大额存单的吸引力就小很多。

总体而言，如果你资产足够大的话，那么不需要承担什么风险，做大额存单即可；如果你资产并不是很多，那么纯做低风险收益的话，大额存单的收益也并不是很吸引人，有很多其它的银行理财可以考虑；如果你想追求高收益的话，就考虑基金，不过要注意你的资产配置比例。

——以上，雪茄金融狗，做金融界的一股清流，更多投资案例与逻辑思考，敬请期待！

我每个月有500元钱12存单法和基金定投哪个收益更高一点

基金

短债基金那么火，怎么买才更赚？

最近有两大理财产品，卖得超火爆，不少人已经入手。没错，这两款产品就是创新型存款和短债基金。

创新型存款，我们已经在之前的文章中和大家介绍过了，今天来个大家分享一下短债基金。还有一些小技巧，使你买得更赚。

什么是短债基金？

短债基金有很多昵称，比如说升级版货币基金，又或者是货币增强型基金。这些昵称代表了广大投资者的心声，货币基金收益率不断下跌，我们实现“高”收益就靠你啦！

不要误会，短债基金虽然被称为了XXX货币基金，其实和货币基金还是有些区别的。

✔短债基金从本质上来说，是债券基金，不是货币基金。

✔短债基金的投向比货币基金广，80%以上资产投资于短期债券，20%以下资产可投资于银行定期存款、大额存单等高流动性资产。

✔短债基金在杠杆率和剩余期限的限制要比货币基金宽松。

✔短债基金的风险要略高于货币基金，不过依然属于中低风险产品。

举个栗子，上图是嘉实超短债债券近一年的收益率走势图。这只基金近一年收益率6.40%。在这一年中，该基金日增长率很少为负数，仅圆圈框起来的那几天，日收益率为负。

大多数短债基金的收益率和上图相似，很佛系，没有大起大落。

短债基金怎么选？

短债基金虽说是网红，受到追捧，其实和货币基金这种全民理财产品相比，还是小众产品，所以短债基金的只数并不多。

天天基金数据显示，截至2018年12月5日，当前市场上共有不到50只短债基金（份额分开计算）。基金只数本来就不多，几个简单的步骤，就可以选出债券基金啦。

按照成立时间、基金规模、阶段收益，逐步进行筛选。

✔成立时间大于1年

✔基金规模大于1亿元

✔近1-3年同类基金排名占前50%

这样选出来的短债基金，基本不会掉进坑里了。

需要说明一下，不是说我们不能认购（申购）新发短债基金。就像我们去理发，店里新来了一位Tony老师，我们是找他理发呢，还是继续找Kevin老师呢？这个是个人偏好问题。

一些提高收益率的小技巧

当然，我们还有一些小技巧，可以提高实际收益率，让你赚更多。大家申购短债基金的时候，需要格外注意。

选A还是选C？

相信大家已经发现，自己选出来的基金中，不少基金名称中带有A或者C这样的“尾巴”。

A类份额：前端收费，即在购买基金的时候，先支付申购费的一种的方式，较常见。也就是说，在大家买基金时就已经支付了申购费。

C类份额：没申购费，但是会按天缴纳销售服务费。如果持有期限较短的话，C类份额的费率会较前两种低很多。因此C类份额适合短线交易者。

比如广发安泽短债债券A和广发安泽短债债券C，这对兄弟。如果持有期限大于1年，那么选择A类份额更划算，反之选择C类份额。

同时，最好持有该基金30天以上，这样便没有赎回费。

频繁申购和赎回基金，可能多支付很多费用。

在哪里买？

看上一只基金，去哪里买呢？通常，我们有三个选择。基金公司、商业银行和第三方平台。

基金公司的APP上只销售自家的基金。上文提到的基金，嘉实超短债债券，就只能在嘉实基金的APP上购买，广发安泽短债债券则只能在广发基金的APP上购买。好处是，基金公司为了推广自己的自营渠道，申购费一般都会打折，而且折扣往往低至1折。

第三方平台是指蚂蚁财富、天天基金、好买基金网和京东金融等理财平台，他们持有基金代销牌照，能够销售各家基金公司的产品。在一家第三方平台，基本就能买到大部分的基金产品。第三方平台给投资者的折扣也很低，申购费低至1折。

还有就是商业银行，商业银行历来是公募基金销售“大户”之一。手握众多用户，商业银行在收费上就没有太多优惠了。有的银行推出申购费打6-8折的活动，有的银行申购费直接不打折。

不同渠道买基金，申购费差别还挺大。长期积累下来，也是一笔不小的费用！

点都点开了

关注一下哇

买货币基金，和买大额存单哪个好？谢谢？

从收益率来说，大额存单比现在的货币基金要高上很多，但大额存单有门槛货币基金却是一块钱起投。从安全性比较，大额存单也是银行存款，所以五十万以下是保本的。货币基金不会承诺保本，但风险低，没发生过亏本的事！最后，就是流动性问题。货币基金可以随时提现！

债基小课堂丨如果用买银行理财的思路去买短债基金，会怎么样？

01

在昨天的文章里，我们介绍了短债基金。（点此回顾：《债基小课堂丨想要稳一点的投资了，短债基金是个好选择吗？》）

其实，如果我们有定期跟踪短债基金的规模变化，就会发现，从2020年开始短债基金就一直处于规模猛增的阶段。

2020年短债基金规模仅为2583亿元，到了2021年增长至4902亿元，到了今年上半年，规模已经增长至8201亿元。

从这个数据来看，近2年多，短债基金成为了越来越多基民的选择。

数据来源：基金定期报告，日期截至2022-06-30。

02

为什么短债基金近几年来会受到这么多基民的青睐？

主要的原因在于闲钱理财越来越难了。

无论是定期存款、大额存单，还是储蓄国债，利率都在下降。

储蓄国债：根据财政部官网消息，9月10日发售储蓄国债（凭证式）利率再次下调，3年期票面年利率降至3.05%，5年期票面年利率降至3.22%

利率稍微高一点的大额存单或国债，也不是想买多少就能买多少，还有额度的限制。

在这样的背景下，老百姓开始把目光转向了其他选项，看到了短债基金。

03

基长的朋友王阿姨就是一个例子。

在之前，王阿姨主要把中短期不用的钱放在大额存单，买了之后也放任不管。

现在买了短债基金之后，感觉颇为新鲜，知道每天能够查看收益的变动情况后，更是每天都蹲点去看基金净值的更新。

如果涨了，能开心一整天；

如果跌了，郁闷又后悔，觉得自己被“欺骗”了，短债基金怎么也会有亏***的时候，要是一直亏怎么办？

虽然投入的钱都是闲钱，但是基金的一涨一跌牵动着自己的心情，实在不好过。

听到王阿姨的“诉苦”，

基长：

当年你买的银行理财，你会每天去看上面的收益变动吗？

王阿姨：

不会啊，首先，很多银行理财根本不会每天都公布涨跌情况，我想看也看不了；

其次，即使能够看得到，我看了也没用，因为很多银行理财都是锁定一定期限的，例如1年、3年、5年，中途也没办法赎回来。

所以中途赚了多少钱跟我其实关系不大，重要的是我能够赎回的那一天我的收益是多少。

既然看了也不能操作，那我还不如不看。

基长：

你发现了没，在买银行理财的时候你就做得很好。

不会经常看账户，这样一时的涨跌不会影响到你的心情；

不会想着频繁操作，这样就避免了因为中途退出导致收益变少、甚至本金亏***。

如果你能够把这样的投资习惯用在买短债基金上，那么相信你也能拥有更从容的心情。

王阿姨并不是个例。

很多人是抱着闲钱理财的目的购买了短债基金，希望投资能够稳一点，不求有太高的收益。

但基长想要纠正大家的一个错误认知，那就是稳健≠每天都赚钱。

短债基金并不能做到每天都是正收益，受到各种因素的影响，中途也会有回调的时候。

很多人一看到短债基金一天两天出现了回调，就觉得受不了，想要赎回。

在这里，基长真的忍不住要为短债基金叫一声“委屈”。

大家在买银行理财的时候，能够做到买了之后不频繁看账户、不随意操作、一直持有到期满，在买短债基金的时候，怎么就完全反着来了呢？

既然同样是出于闲钱理财的想法，我们何不也给短债基金多一点耐心、多一点时间？

感谢关注牛基投资社，教你从0开始成为基金投资达人，下期我们继续不见不散！

PS.我们每月随机抽取30位粉丝送上5.20元的“宠粉红包”，留言+点赞+在看中奖概率更高，10月31日公布幸运名单，记得锁定我们哦~

往期回顾

1. 十一假期发生了哪些财经大事？3分钟带你看完

2. 市场震荡，是时候给自己的基金账户来一次“体检”

3. 债基小课堂丨想要稳一点的投资了，短债基金是个好选择吗？

免责声明：本文资料中的信息或所表述意见不构成推荐、要约、要约邀请，也不构成对任何人的投资建议。市场有风险，投资需客观冷静，量力而为。基金、理财产品过往业绩不代表其未来表现，不等于基金、理财产品实际收益，投资须谨慎。

买货币基金和存定期和买大额存单哪个好？谢谢。

大额存款可以理解就是较大额度的存款，一般是20万元以上，利率高于定期存款利率。货币基金是聚集社会闲散资金，由基金管理人运作，基金托管人保管资金的一种开放式基金，专门投向风险小的货币市场工具，区别于其他类型的开放式基金，具有高安全性、高流动性、稳定收益性，具有“准储蓄”的特征，但潜在风险因素。

5年期大额存单是属于货币基金的项目吗？混王流相伤儿害宪况

大额存单属于存款的一种，属于银行理财产品，不属于货币基金。

手里有30万现金，买基金好还是存银行大额存单好？

我觉得你应该将这30万元分开，至少20万元存银行大额存单，剩下的钱买基金。

一、大额存单

大额存单在银行存款中利率相对比较高，是存款中的最佳选择，而且50万元以内的存款无风险。如果你不想***失本金，就在银行存大额存单。银行大额存单起存金额一般是20万元，所以你若存大额存单，至少要存20万元。

二、基金

基金是有风险的，并不是所有的基金都会让投资者盈利，选不好基金、买的时机不好，就会产生亏***。看你提出的问题，感觉你以前应该没有买过基金，你需要对自己承受风险的能力做个评估，在自己可以承受的范围内投资基金。选基金要看基金以往的业绩，还要看基金管理人是谁，选择对了，会让你获得相当可观的收益，选择错了可能让你产生亏***。

总之30万元是存大额存单还是买基金，需要根据你自身可以承受风险的程度来决定，高风险高收益，低风险收益也低。

目前选债券基金好还是货币基金好

债券基金好。债券基金的投资对象是主要是各类债券，包括企业债、***债、公司债、可转债等等。一般80%以上的基金资产投资于债券的，就叫“债券基金”。如果基金100%投资于债券，那么又叫“纯债基金”。货币基金只能投资于货币...

什么是短债型基金,

先做一下自我认识，是要高风险高收益还是稳健保本有收益。前一种买股票型基金，后一种买债券型或货币型基金。近来股市处于下降通道，股票型基金短期风险较大,不是入市的好时机。