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寿险和养老保险的区别(寿险和农村社保的区别)

2024-02-27 15:30:55 财经知识

寿险和农村社保的区别

您好！寿险和农村社保最大的区别在于前者是商业险种，后者由**组织引导，是我国社会保障体系极其重要的组成部分。另外，社保具有覆盖广、保障低的特点，但寿险是低投入，高回报。

社保和养老保险的区别在哪

社保和养老保险的区别有以下三点，具体为：1、社保是指养老保险、医疗保险、生育保险等等五个险种，是社会保险的简称，养老保险是指为解决劳动者，在达到解除劳动义务年龄时，设立的一种保险；2、养老保险是社会保险五个险种...

人寿保险与养老保险一样吗？

1.人寿保险广义上的涵盖范围大于养老保险，它具备养老保险的功能是其中一个分支；

2.养老保险是为了保障退休后的老年生活***所要求的需强制性缴纳后方可享受到的一项***福利政策，而人寿保险更多以自愿性购买为主，包括保额、年限都是根据自身需要有选择性的进行购买的；

3.如果说养老保险是***或者社会层面的一项统筹福利保险，那么人寿保险更多偏向于商业化的保险范畴。

增额终身寿险和养老年金险的区别，这下应该清楚了

由于近年银行存款利率接连下调，最近保险利率又要从3.5%下调到3%，大家都意识到市场风向已经非常明确了。于是乎，像增额终身寿险和养老年金险这样不受市场波动影响，能长期锁定利率并且还安全性极高的理财险产品，就成了很多小伙伴的新选择。

不过增额终身寿险和养老年金险的区别是什么，今天我们一起来聊清楚。

首先我们来看一下定义：

先来说增额终身寿险，本质上来说，增额终身寿其实还是终身寿险的一种，要被保人身故了才赔钱。（之前写过一篇：更一篇关于增额终身寿险）

之所以可以用来当作一种储蓄方式，是因为它有“减保”的功能，在需要用钱的时候，可以不断通过“减保”取出一部分钱来用，剩下没领的部分还能继续增值，最后还能有一笔身故金给到家人。

当然啦，你可以部分“减保”，也可以一次性取出来。相当于在保险公司开了一个身故保障+理财的账户。但是它的主要功能是储蓄，如果要撬动更大的身故赔偿金，就买一般的定期寿险或终身寿险，但没有减保功能，身故会赔付一笔钱。

养老年金险，是在合同签订的时候，就约定好了什么时候领钱，能领多少。最大的特点就是活多久领多久，能领到多少钱取决于被保人的寿命。越长寿，领得越多。

增额终身寿险和养老年金险，看起来确实有点相似，都是现在投入一笔钱，提前锁定利率来获得复利增值。持有得越久，最后的增值效果越好。在合同签订时，每一年能具体领多少钱，合同里都已明确写好。而且无论是养老年金险还是增额终身寿险，都受银保监会监管和兜底，不用担心“暴雷”问题。

我们先通过看几份计划书来感受一下时间复利的力量：

（男，50岁，10万*5年，60岁开始领）

（女，30岁，10万*5年）

（女，50岁，10万*5年）

那么我们具体来看一下它们的不同：

1、领取方式不同：

增额寿一般不会限制领取时间，一般缴费期后，就能通过减保取现。不过如果领取得太早，复利价值还没体现出来，可能会有亏***。（一般的规则是3年期的第4年回本，5年期第6年回本，10年期第10年回本。）

养老年金则是定时、定向、定量，有明确的领取要求，什么时候领，能领多少，怎么领，谁领，都是提前确定好的。一般，女性最早55岁可领，男性60岁可领。可以按月领，也可以按年领，保险公司把钱直接打到我们的银行账户。

2、领钱的人不同：

增额寿的保单所有权由投保人掌控，属于投保人的个人财产，不管给谁买，投保人才有权操作减保、退保、保单贷款等，获得的钱是打到投保人的账户。养老年金险的保单所有权也是投保人，现金价值属于投保人，能减保/退保、保单贷款等，但每年领取的钱归被保人，是打到被保人的账户，投保人不能代领。

3、资金回笼速度不同：

现金价值，是退保时可以从保险公司拿到的钱。当现金价值≥已交保费时，意味着资金回笼了，往后便开始产生收益了。增额终身寿险资金回笼速度较快，前期收益较高。而年金险资金回笼速度一般较慢，前期收益较低。

4、资金灵活度不同：

养老年金回本时间比较慢，都不能减保取现，要么退保领取保单现有现金价值，所以灵活性比较差。而且开始领取后，只能在固定时间领取固定金额。想不取出来，继续放在账户继续增值，抱歉，不能。如果需要存钱自己另外找地方存。

增额寿更灵活一些，而且没有规定领取的时间，回本后都可以随时领取。取多取少，自己说了算。想取出来给孩子交学费、结婚，或者自己养老，都可以。一直不取的话，账户里的钱也会按约定好的利率增值，越来越多。想要增加保费，抱歉不能，当时买了多少额度就是多少额度。

5、身故责任的赔付不同：

在身故责任的赔付上，增额寿是以被保人身故为赔付条件，所以无论在什么时期身故，都能拿到一笔身故金。而且增额寿的身故金赔付范围更广，除了赔身故，全残也能赔。

增额终身寿险对于身故金的赔付分3种情况：

养老年金的身故赔付主要取决于是否开始领取：

6、功能不同：

增额终身寿险的功能体现在现金流规划，投保人可以通过减保来领取，领取时间由投保人自由决定，领取的资金可用来满足教育、婚嫁创业，以及日常开支或者养老等中长期需求。而养老年金险偏长期理财功能，主要体现专款专用，就是用来养老的。

7、运用场景不同：虽同为理财险，但增额终身寿险和年金险的运用场景差别却很大。增额终身寿险可以自行减保领取，灵活性高，所以它的运用场景更广泛，可用于教育、婚嫁、创业、长期理财，以及养老、财富定向传承和资产隔离等等。而年金险，可保至终身，活多久领多久，更适合用于养老规划，应对长寿的风险，运用场景相对更窄一些。

增额终身寿险和年金险，该怎么选？这要看个人的需求。

养老年金险，适合单纯想用这笔钱来规划养老的朋友，想要一笔持续稳定的现金流。

增额终身寿险，适合希望尽早更灵活拿钱的朋友。理财为主，养老为辅，实现资产增值的同时，兼顾养老规划。

如果有资产传承需求，还可以指定受益人，可以有效避免资产分割而带来的不可控的风险。

我是jennifer,明亚保险机构经纪人，属于***第三方，专门帮大家分析保险需求，综合配置方案，在市场100多家保险公司中择优选取产品，并协助理赔。保险就是一个共保机制，在无常的人生中，寻找经济上的一点确定性～

“***人寿养老保险”和“养老保险”一样吗？

不一样，***人寿养老保险是属于商业险，而养老保险非商业险***人寿养老保险股份有限公司是由***人寿保险（集团）公司、***人寿保险股份有限公司、***人寿资产管理有限公司共同发起设立，具备劳动和社会保障部批准的企业年金基金受托人、账户管理人资格以及投资管理人资格，从事企业年金管理的专业化养老保险公司。养老保险，全称社会基本养老保险，是***和社会根据一定的法律和法规，为解决劳动者在达到***规定的解除劳动义务的劳动年龄界限，或因年老丧失劳动能力退出劳动岗位后的基本生活而建立的一种社会保险制度。是社会保障制度的重要组成部分，是社会保险五大险种中最重要的险种之一。养老保险的目的是为保障老年人的基本生活需求，为其提供稳定可靠的生活来源。

养老险和寿险的区别

东莞中意人寿李广苍养老保险是寿险的一种，您有社保已经有最基本的养老保障了，建议您从健康型的分红险考虑，既有保障又可补充社保养老，将来可以更好的提高老年生活。济南泛维代理李波社保和商业保险的区别很多，主要为以下...

社保和人寿保险有什么区别？

人寿，就是给自己买保险，万一有个三长两短，不分时间段，可以有经济赔偿给家人。而社保养老，是老了以后的退休工资，没有退休之前。有个三长两短，是没有钱赔的。

养老保险OR增额寿险？哪个更适合你！

随着***逐渐步入老龄化社会，很多八零和九零后的朋友经常会纠结，要不要存钱买保险，究竟是买养老保险还是增额寿险呢？能够想到这一步的朋友，大多已经对养老金和增额寿险有了初步了解，今天我们再来看一下养老保险和增额寿险的区别。

随着人们保险意识越来越高，买保险成为人们规避风险的重要选择，而增额寿险在我们的生活里是一种很常见的保险。增额终身寿险可以用作将来养老，不同于养老年金保险只能够在固定的时间才能领取保险金，增额终身寿险可以在任何时候通过减保的方式，每年拿出相应的金额作为养老金使用。增额终身寿险保费在恒定的情况下，其保额会随着时间的增长而不断的增加，它的优点之一就是特别灵活，可以加保也能随时减保，不限次数。

商业养老保险是商业保险的一种，它以人的生命或身体为保险对象，在被保险人年老退休或保险期届满时，由保险公司按合同规定支付养老金。它的目的非常明确，就是用来养老的，到了约定时间才能领取固定金额，灵活性相对弱一些，什么时候领，怎么领都是投保时确定好的。所以要做好长期锁定的准备，这笔钱也是雷打不动的，给以后的养老生活，稳稳的保障。

无论是养老年金保险还是增额终身寿险，都可以满足我们的养老规划需求，那么二者的区别具体在哪呢？

第一，领取方式不一样。养老保险是有固定领取年龄的，只有到了年龄才可以领取；在哪一年领钱，能领多少钱，在投保时就已经确定好了，可以持续保障退休后的生活。增额寿险只要保单的现金价值不为“0”，里面的钱随时可以拿出来一部分，对于金额、提取次数一般都是没有限制的，可以作为突发事件的紧急备用金，随时提取。

第二，受益者不一样。养老保险的目的就是用来养老的，就是等到自己退休之后，可以得到养老保险所提供的养老保险金。养老保险的保单所有权归投保人，可以进行保单贷款、退保等操作；而领取的养老金所有权归被保人，年金支付到被保人指定的银行卡内，所以养老金的受益者就是被保人本人。增额寿险的保单所有权同样归投保人，若操作减保，其减保后退款是支付到投保人的账户里，归投保人所有；被保人身故后赔偿金归受益人。

第三，现金价值增长速度不同。养老保险作为退休后一种生活保障，它的现金价值，十年甚至是前二十年的现金价值，都比较低。保险收益确定，领多少、领多久明确写进合同，养老保险更注重的是后期养老生活的资金支持。而增额寿险，每年保额按照合同约定复利增长，持有时间越久，收益越高，现金价值越高，保额也越大。

第四，灵活性不同。在资金的灵活性上，养老保险就不如增额终身寿险灵活。一般来说，养老保险对于什么时候领、领多少、怎么领，在投保时已经进行了规定。而大多数的增额终身寿险都能够支持加减保，能做到资金的灵活支取，灵活性会更高，更适用于满足各类需求，比如：孩子教育金、孩子婚嫁等。

为此，如果你是想把资金用于特定的情况，比如做资产的长期储蓄或者是养老金的储备，那么商业养老年金会更合适。而如果你更看重资金的灵活度，想把资金用作多种规划的话，那么增额终身寿险会更加适合你，因为增额终身寿险相较于年金险固定年份领取固定份额的钱，它能支持加保、减保等，让你能更灵活地运用资金，以备不时之需。

第五，适用投保年龄不同。买增额终身寿险的最佳年龄越小越好,因为年龄越小，现金价值越会随着时间的推移而增值，在保障的后期,现金价值会越多。而买养老保险最佳年龄是30岁～40岁左右比较合适，太晚投保会导致保费偏高，而太早投保的话，由于年轻时需要用钱的地方很多，因此也要考虑资金超长期积压、不能随意支取的时间成本。

很显然，到底是增额寿险好，还是养老保险好，都没有标准答案，因人而异。从投资收益角度讲，优秀的增额寿险与优秀的养老保险预期收益都是差不多的；但从功用角度，如果你是真正担心长寿风险，自己准备的钱不足以养老，那么就应该买养老保险，因为它能帮你兜底，能转移长寿风险。

如果你主要是想找一个相对稳健的长期投资渠道，并且想兼顾一定的灵活性与流动性，那增额寿险会更合适一点。至于选择哪一个，在于自己的体会，最好的方法就是搭配互补，在年轻时投保增额终身寿险能当作存钱也能抵抗部份风险，年龄大一点后可以投保养老保险，在固定时间领取固定份额的钱能真正的保险到老年时的生活质量。

人寿保险跟养老保险有什么不同

商业人寿保险是由商业保险公司经营的一个保险种类，它以人的生命或身体为保险对象，在被保险人年老退休或保期届满时，由保险公司按合同规定支付养老金。商业人寿保险与***法定养老保险有相似之处，都具有保障公民的基本生活需求、促进生产发展和社会稳定的作用。但是，二者是不同性质的保险制度，在以下几个方面存在显著的区别：保险性质不同——养老保险是***依法强制实施的社会保险，属于**行为；商业人寿保险则是一种商业行为，保险人与被保险人之间完全是一种契约关系。保险对象不同——养老保险的保险对象通常是法定范围的社会劳动者；而商业人寿保险的对象是一切自愿保险的自然人。实施依据和方式不同——养老保险依据***法律法规强制实施，属于强制性保险；凡应参加养老保险的保险对象，无论其是否愿意，部必须参加。商业人寿保险一般采用自愿原则，保险契约只有在保险双方都同意的情况下才能建立并发生法律效力；保险人可因被保险人不履行交费义务而终止保险合同。保障水平不同——养老保险的保障水平是相对稳定的，一般高于救济水平和失业保险水平，可以满足劳动者退出劳动领域后的基本生活；商业人寿保险的水平是不稳定的，保险待遇取决于投保人投保金额的多少，即多投多保，少投少保，不投不保。权利与义务相对应的程度不同——养老保险强调的是保障大多数被保险人的基本生活，被保险人应尽的义务与其权利之间往往不存在严格对应的等价交换关系；而商业人寿保险则强调权利与义务的严格对应，保险人与被保险人之间是一种“对等互利”的关系，契约终止后，保险的责任也就不存在了。投保主体不同——养老保险费用通常由用人单位、劳动者个人和***共同分担，体现了全社会的共同责任；个人缴费水平主要基于其工资收入水平，而不是未来的给付需要。商业人寿保险的保险费用完全由投保人负担；投保金额的多少主要取决于对未来需求的预期。经营主体和目的不同——养老保险的经营主体是**设置的社会保险机构，是一种公益性社会机构，以保障基本生活、提供管理服务、维护社会稳定、促进社会经济可持续发展为目的，不允许追求自身的盈利；商业人寿保险的经营主体是商业保险公司，是以追求自身盈利和发展为目的的企业法人，对被保险人只负责经济补偿，不对被保险人承担管理服务的社会责任。总之，***法定养老保险与商业人寿保险有着严格的区别，但两者并不对立，也不存在竞争关系。商业人寿保险是对***法定养老保险的有益补充。任何应参加法定养老保险的法人或个人，不得以已经参加商业人寿保险为理由而拒绝参加法定养老保险；任何商业保险公司及其雇员亦应按规定参加法定养老保险。扩展阅读：【保险】怎么买，哪个好，手把手教你避开保险的这些"坑"

健康险保险公司、养老险保险公司与寿险保险公司的区别

根据《保险法》规定，在我国境内的保险公司的业务范围分为两大类，分别为财产保险业务与人身保险业务。而目前市场上经营人身保险业的保险公司大体分为寿险保险公司、健康险保险公司、养老险保险公司、相互保险社这几种。对于前三种保险公司有哪些区别？或者说各自的经营范围与特点是什么？一直困惑着我们，也从未找到一个权威的答案，接下来我们就进行逐层的调查与分析，一探究竟。

一、经营范围对比

公司类型

经营范围

调查的保险公司

寿险保险公司

人寿保险、健康保险、意外伤害保险等人身保险的全部领域

***人寿、平安人寿、太平洋人寿、新华人寿

健康险保险公司

各种人民币和外币的健康保险业务、意外伤害保险业务，与***医疗保障政策配套、受**委托的健康保险业务，与健康保险有关的咨询服务业务及代理业务；保险资金运用业务。

平安健康、人保健康、

和谐健康、昆仑健康

养老险保险公司

团体养老保险及年金业务;团体人寿保险及年金业务；团体长期健康保险业务，个人养老保险及年金业务;个人长期健康保险业务；短期健康保险业务；意外伤害保险业务；保险资金运用业务。

平安养老、长江养老、

泰康养老、新华养老

注：经营范围信息取自互动百科与百度百科。

如上表所示，寿险保险公司的经营范围更广泛、更全面，健康险保险公司与养老险保险公司则分别专注于各自的领域。简单的说，健康险保险公司经营的是健康保险业务，养老险保险公司经营的是养老保险业务；健康险保险公司与养老险保险公司经营的业务，寿险保险公司都可以经营（参考《保险公司养老保险业务管理办法》第四条、《健康保险管理办法》第七条）；而寿险保险公司经营的人寿保险，另两类保险公司是不可以经营的。至于为什么不能经营，主要还取决于业务本身的特征，如保险标的的不同、费率计算的不同、***政策等。请见以下分析。

二、保险标的不同

1.人寿保险是以人的寿命为保险标的，以人的生存或***为保险事故的保险。

2.健康保险是以人的身体健康为保险标的，以疾病、生育等原因造成的残疾、失能和******失及发生的医疗费用为保险事故。

3.养老保险属人寿保险产品中的一种，但一般会满足以下条件：a.以提供养老保障为目的；b.生存至特定年龄时，由保险公司分期给付生存保险金；c.分期给付生存保险金的，相邻两次给付的时间间隔为一年或者不超过一年。一般养老保险业务包括个人养老年金保险业务、团体养老年金保险业务和企业年金管理业务。

三、费率计算方法不同

1.人寿保险采取均衡保险费，计算费率时要依据生命表并考虑预定利息率、费用率、失效率及利润率等因素。

2.健康保险的费率很难进行可靠、稳定的测量，原因是可影响的因素太多，包含疾病发生率、残疾发生率、疾病持续时间、利息率、费用率、***率等因素。

3.养老保险因属于寿险产品，因此费率计算方法同寿险，但团体险与个险的费率计算方法还是有所不同。

四、保障范畴及解决的风险不同

1.人寿保险，按照业务范围来划分，寿险包括生存保险、***保险和两全保险。按照保障期限来划分，寿险可分为定期寿险和终身寿险。从投资方向的选择与灵活度上又可以分为分红险、万能险和投连险。寿险公司所销售的产品可保障寿险在内的，养老、意外、重疾、价值等人身险的全领域。

寿险是往往是用来解决人生大事，不死不赔，死了才赔，照顾的是被保人对家人的爱与责任并保证兑现承诺。

2.健康保险，保障被保人在患病、生育，或患病、生育等原因造成的残疾、失能及发生的医疗费用支出或工作能力丧失导致收入***失、日常生活障碍所致护理需求等情况时可获得给付或补偿。

除定额给付的大病险还算大事外，健康险多数用来解决人生小事，住院报销、手术补贴等。

3.养老保险，是以养老风险保障、养老资金管理等为主要内容的保险产品和服务，是我国养老保障体系的重要组成部分。

其解决的不仅仅是养老保险金的发放问题，更多的养老险公司已将综合性的养老服务，如建立生态养老社区、提供老年医疗及护理服务等融入到养老险产品中，以应对人口老龄化所面临的急速增长的养老需求，同时也满足了人们对优质养老生活的追求。

综上所述

通过以上内容的分析，我们了解到无论是从经营范围，还是销售的产品的角度来看，健康险保险公司、养老险保险公司与寿险保险公司均存在着明显的不同，不可简单的把三者的区别认为是分业经营或相互包含，更多的应着眼于其可为消费者解决的风险，以及是否符合保险精算可***运营的条件。除以上区别外，决定成立及经营哪种类型的保险公司，也与***的政策导向、控股公司的发展策略存在密不可分的关系。