拨备率是什么(银行业指标一拨备覆盖率)
银行业指标一拨备覆盖率
从另一个角度来看，是评价贷款***失准备是否充分，判断业绩是否掺杂着水分。在疫情期间，该关键指标给于容许20个百分点的下调基准，也有专业人士提出，如果某银行的不良贷款暴露的足够充分的话，拨备率完全可以放置100%，没有...
银行拨备率是什么意思呢？
拨备率也称为拨备覆盖率，是贷款***失准备对不良贷款的比率，即银行贷款可能发生的呆、坏账准备金的使用比率，主要反映商业银行对贷款***失的弥补能力和对贷款风险的防范能力，是银行用于考虑防控风险及反应业绩真实性的量化指标，也是衡量商业银行贷款***失准备金计提是否充足的一个重要指标。
不良贷款拨备率，怎么解释？
拨备覆盖率（也称为“拨备充足率”）实际上银行贷款可能发生的呆、坏帐准备金的使用比率。不良贷款拨备率=贷款***失准备金/不良贷款。
何为贷款拨备率?拨备覆盖率
贷款拨备率实际上就是呆、坏账准备金的提取比率；是指贷款***失准备计提余额与贷款余额的比率，是反映商业银行拨备计提水平的重要监管指标之一。贷款拨备率=贷款***失准备金余额/各项贷款余额x100%。拨备覆盖率是实际上银行贷款...
拨来自备率是什么
拨备率是呆、坏账准备金的提取比率。拨备率是银行贷款可能发生的呆、坏帐准备金，是银行谨慎性考滤防风险的一个方面，也是反应业绩真实性的一个量化指标。此项比率应越低越好，反应***失越小利润越高；比率越高说明风险越大，***失越大利润越小。该项指标从宏观上反映银行贷款的风险程度及社会经济环境、诚信等方面的情况。依据《股份制商业银行风险评级体系（暂行）》，拨备覆盖率是实际计提贷款***失准备对应计提贷款***失准备的比率，该比率最佳状态为100%。拨备覆盖率是银行的重要指标，这个指标考察的是银行财务是否稳健，风险是否可控。对于一些银行，***银监会要求拨备覆盖率达到150%，是比拨备充足更审慎的要求。下调以后，意味着银行不需要计提这么多准备金了。从银行的利润表可以看到，准备金是作为费用在税前利润中扣减掉的，所以准备金下调，银行的利润会有所提高。但从风险的角度看，准备金少了，银行坏账的风险就大了。
银行拨备率重要吗？
银行拨备率有贷款拨备率和拨备覆盖率，都是衡量银行风险控制能力的重要指标。
贷款拨备率是贷款***失准备除贷款总额比例;而拨备覆盖率是指银行贷款减值***失准备对不良贷款的比例。
存准率是什么意思？
存款准备金是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款。中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率。中央银行通过调整存款准备金率，可以影响金融机构的信贷扩张能力，从而间接调控货币供应量。RRR，即RMBDeposit-reserveRatio，全称为人民币存款准备金率。存款准备金率存款准备金，是限制金融机构信贷扩张和保证客户提取存款和资金清算需要而准备的资金。法定存款准备金率，是金融机构按规定向中央银行缴纳的存款准备金占其存款的总额的比率。这一部分是一个风险准备金，是不能够用于发放贷款的。这个比例越高，执行的紧缩政策力度越大。
不良贷款拨备率怎么解释
拨备覆盖率（也称为“拨备充足率”）实际上银行贷款可能发生的呆、坏帐准备金的使用比率。不良贷款拨备率=贷款***失准备金/不良贷款。
拨备率与拨备覆盖率计算
拨备率与拨备覆盖率
又来了一个新名词？准备考试的小伙伴们你都懂了？
一
拨备（率）与拨备覆盖率
1、什么是贷款拨备，什么是拨备率，什么是拨备覆盖率？
贷款拨备，又称为贷款***失准备金，是为预估出现的风险和***失而计提的准备金。
拨备率，是贷款***失准备金与贷款余额之比。
拨备率=贷款***失准备金/贷款余额
拨备覆盖率，是***失准备金与不良贷款之比，反映银行面对不良贷款承担风险的能力，
拨备覆盖率=贷款***失准备金/不良贷款余额。
2、监管要求：
原来的监管要求，拨备率不低于2.5%，拨备覆盖率不低于150%
下调后要求，拨备率1.5%-2.5%，拨备覆盖率120%-150%
3、银行贷款分为五类：正常类、关注类、次级类、异常类、***失类。后三类属于不良贷款。
拨备覆盖率=贷款***失准备金/不良贷款余额
=（一般准备+专项准备+特种准备）/（次级
类贷款+可疑类贷款+***失类贷款）
一般拨备：不低于贷款余额的1%。
专项拨备：关注类2%+次级类25%+异常类50%+***失类100%。
特种拨备：银行自定，可有可无。
4、举例
【案例】某银行贷款余额100亿，其中正常类90亿，关注类2亿，次级类5亿，异常类2亿，***失类1亿。
【解析】
不良贷款：5+2+1=9亿，不良贷款率=9%（银行的不良率都低于3%左右）
拨备：100*1%+2*2%+5*25%+2*50%+1*100%=4.29亿，
拨备率=4.29/100=4.29%>2.5%，达标
拨备覆盖率：4.29/9=47.6%二
不良贷款的监管
以上都是关于银行不良贷款拨备的基础知识，实际用在银行上，还有许多其他的详细规则。
通过换算，可以得到公式：
贷款拨备率=拨备覆盖率X不良贷款率。
按监管要求的2.5%和150%，可以计算出所谓的黄金不良贷款率：1.667%，保持该不良贷款率，则上述两个监管指标刚好完成，不需要为了满足某一个指标，而计提更多的贷款***失准备。
计算新的黄金不良贷款率，由于贷款拨备率的范围是1.5%-2.5%，拨备覆盖率的范围是120%-150%，那么黄金不良贷款率的范围就变成了1%-2.083%，也就是说，黄金不良贷款率可以从1.667%放宽到了2.083%了。
不良贷款率一直是监管机构的红线指标，不少银行为了压低不良贷款率，通常都会选择为僵尸企业输血的方式维持贷款的正常，降低不良贷款率，而提高银行业对不良贷款的容忍度，从某种程度上说，是希望银行能够主动引导市场出清，不要再为僵尸企业输血。
而另一方面，银行的贷款拨备率在去年末仍保持在3.16%，拨备覆盖率为181%左右，降低标准也是在鼓励银行清理已经出现的坏账——清理坏账当然会出现一定程度的***失，但清理也会让拨备转回，冲抵清理坏账带来的***失。
因此，从这个角度上说，监管机构放松对拨备的监管要求，一是为了引导银行更快暴露坏账，二是鼓励银行进行已暴露坏账的处置工作，三则是将银行的二级资本（超额贷款***失准备）逐步转变为核心一级资本（未分配利润和一般风险准备），增强银行抵御风险的能力。
同时，副**也说，要使银行有更多资金去支持实体经济——假设连续两年的监管政策，都是把表外的资产和负债往表内赶的话，去除“同业空转”之后，银行业未来的资金面情况应该是有所好转的，唯一限制资金支持实体经济的，就是净资本指标了：而银行除了发行普通股之外，增加核心资本的方式并不多，资本充足率指标不能调整的情况下，唯一有富余，能让银行充实核心资本的，只有贷款拨备了。
总而言之，监管机构的想法其实很明确，希望银行可以赶紧暴露自己的坏账，因为不良贷款率的容忍度提高了；也希望银行可以赶紧清理自己的坏账，这样才能享受到拨备要求下降的福利（否则怎么做拨备的转回和核销呢）；更希望银行现在多做点业务（指标已经超了不少，就不用再做减值准备了），享受政策福利。
“存款准备金率”是什么意思？
存款准备金率是指商业银行必须存在人民银行的存款比例,与市场流动资金有关,但与百姓存款利息无关.(好像大意是这样,非专业解释) 存款准备金率和利率是两个不同的概念。目前是存款准备金率为12%，而不是利率为12%。 后一个大家都很熟悉，是银行向企业贷款或者企业在银行存款时可以获得的收益，***的利率还没有完全市场化，央行会给各家银行提供一个基准的年利率，然后各家银行根据实际情况再进行上下浮动，现在常提到的上调利率，指的就是这个基准利率。10000块钱的定期存款乘以新的利率就是上调后的利息了。 而存款准备金率则不同。我们知道，银行贷款所需的资金肯定主要都是来自民众的存款：我们去存款，银行拿我们的钱去贷款给企业，企业又把钱存到银行，银行又去贷款，这样循环进行的。但是这里有一个问题，如果我们去存10000块钱，银行把钱全都贷出去了，期限是1年，那我们明天后天去取钱的时候银行就没有钱给我们了，这时候就会引起民众的恐慌，银行体系很可能会崩溃掉。央行为了控制这个风险，就规定民众存了10000块钱之后，银行不能把所有钱都贷出去，必须要留下一个比例的资金存到央行去，这个比例就称为存款准备金率，就是用来防范这种风险的。发展到后来，这个比率就成为了央行控制银行贷款量的一个手段，这个比率越高，银行可以贷的钱就越少了。现在央行把存款准备金率上调了，就说明央行觉得现在银行贷款太多了，市场上的货币太多了，也就是流动性过剩。（http://wenwen.sogou.com/z/q855529837.htm） 存款准备金是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款，中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率（deposit-reserveratio）。***人民银行决定，从2010年11月16日起，上调存款类金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点。2010年11月19日傍晚六点半，央行再次调存款类金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点，这是央行今年内第五次提高存款准备金率。（百度百科） 存款利息 “放款利息”的对称，指银行向存款人支付的利息。存款利息必须计入银行的经营成本。存款利息金额的大小因存款种类和期限的长短而异。存款的期限越长，存款人的利息收入越多，由于活期存款最不稳定，所以存款人的利息收入也最低。有些***的商业银行对活期存款甚至不支付利息。（百度百科）