最赚钱的基金组合(什么样的基金组合更赚钱？)

什么样的基金组合更赚钱？

十一长假结束，市场连续涨了三天后，进入调整期。

目前来看，整体行情还OK。

稳住，耐心等待。

这两天市场比较平静，正好是学习知识的时候。

《玩转基金》系列已经写了7-8篇了， 跟着的同学们已经基本入门。

今天来讲整个系列课程里最重要的一章：

如何建立基金投资组合？

如何才能打造一个进可攻，退可守的组合？

如何才能让投资组合穿越牛、熊，在牛市多赚钱，熊市少亏钱？

下面，就来探索基金组合投资的奥秘。

1）不把鸡蛋放在同一个篮子里

1981年，诺贝尔经济学奖得主詹姆斯·托宾说了一句话，“鸡蛋不要放在一个篮子里”。

意思就是，不要把钱全部买入同一样资产。

为什么要把资产放入不同的篮子呢？

因为每种基金的收益和风险程度都不一样。当组合投资时，可以分散资产，降低整体资产的风险。

举个例子：如果有10万元，你去买股票基金或者债权基金

第一年，股票基金挣了50%，债券基金挣了5%；

第二年，股票基金亏了30%，债券基金还挣了5%。

A：10W全部买股票基金，第一年赚5W，第二年亏4.5W，共赚了5000块

B：买5W的股票基金，5W债权基金。第一年赚2.75W，第二年亏1.99W，共赚了7600块

可以看出，买入多种资产时，降低了整体风险。风险来临时，亏的少，整体收益就多。        

2）稳健收益的重要性

通过组合，可以让收益更稳定。

收益稳定，才能长期赚取高额的复利回报。

举个例子，有两个基金。

基金A，每年稳定赚10%。

基金B，第一年赚了100%，第二年赚70%，第三年亏了50%，第四年赚80%，第五年亏了50%。

哪一个基金五年后收益更高呢？

直观上看，很多人觉得B收益更高，其实A收益更高。

五年后，A赚了61%%，B赚了53%。

看似B赚钱的时候赚很多，亏钱时候亏的不多。但是亏钱的时候也是讲复利的。

所以从长期来看，由于复利效应的存在，少亏钱，风险性越小的投资，赚的越多。

绝大多数散户投资者，喜欢孤注一掷，ALLIN一支股票或者基金。

组合投资大家觉得太专业了。

为了大家好理解，我拿足球比赛举例子。来解释一个投资组合。

即使你不看足球，你也知道，一个足球队不可能全是前锋，或者全是后卫吧？

十个梅西，十个C罗组成的球队，也不可能夺冠。

因为梅西、C罗都是进攻性极强的选手，缺乏防守能力。

投资组合一样，你不能全部放进攻型的基金，也不可能全部放防守型的基金。

应该合理的搭配防守型基金、中场型基金和进攻型的基金。

防守型负责熊市里，让你少亏***。

进攻型负责牛市里，多赚钱。

而中场型就是承上启下，有时能防守，有时能进攻。

那各种类型的基金，是什么意思呢？    

1）防守型基金

主要选债权型基金，偏债和纯债都是可以的。

债券型基金，收益相对股票型较低，但是他的风险也较低。

在熊市里，依然可以表现良好，少亏钱，甚至赚钱。

它就是组合里，非常重要的后防线。

能在熊市里为你保住收益。

2）中场型基金

主要是一些价值型投资的混合&股票基金。

这些基金主要投资一些大盘股、价值股。比如：茅台、***平安、格力电器这样的公司。

另外大盘的指数基金，也适合做中场。（不是所有的指数基金都适合做中场。）

像沪深300，上证50指数就非常适合做中场，因为他们选的都是大盘股。而像创业板指数、科创50指数、中证500指数，就适合做进攻。

中场基金收益性稳定，安全边际高，一般都不会大涨大跌。

他的收益和风险，都是介于防守和进攻之间的。

有非常好的起承转合效果。

3）进攻型基金

从名字就可以看出，应该选高风险高收益的基金。

他负责在行情好的时候，获取超额的收益。

比如科技、5G、医疗、新能源这些产业的基金，都适合做进攻型基金。

在牛市里，他是涨的最凶的。

但要注意，熊市里，他也是跌的最惨的。 

先讲一个经典理论：

“核心+卫星”(Core-SatelliteStrategy)投资策略

这是诞生于1990年代的经典投资策略。

【核心】是构成这一资产类的主体配置，目的是为满足投资策略对这类资产基本的收益和风险要求。

【卫星】则构成环绕主体的其余配置，通常是我们自己看好的某一类资产，负责获取超额收益，当然卫星部分也会相应地承担了多一份的风险。市场风险的前提下,力争为投资者寻求长期稳定的资产增值。

要建立投资组合，最重要的就是确定投资组合里的主体部分：核心。

也就是我的足球理论里中场。

建立组合的三步曲：

1）确定中场比重

中场是整个组合的核心部分，中场好的组合才是攻守兼备的组合。

在大部分的组合里，中场的比重是最大的。

2）确定进攻比重

根据个人的风险偏好，来确定放多少比例在进攻。

主要看你能承受多少风险。

进攻型配置的越多，收益越大，风险越大。

3）确定防守比重

剩下的就是用来防守。

如果是比较保守的人，可以第二步先配置防守，然后剩余的用来进攻。

通过上面一系列动作，就搭建出最终组合。

比如：4：3：3，这个组合就比较稳健，40%的资金买防守，30%资金买中场，30%资金买前锋。

2：4：4，这个组合就比较激进，20%资金买防守，40%资金买中场，40%买进攻。

读到这里，很多小伙伴恍然大悟：

原来投资组合是这样，进攻和防守是可以科学性的搭配。

很多同学之前都是乱买的，直接搞出个0:0:10或者9：0：1的组合。

不通过精密的排兵布阵，如何在残酷的市场上获胜呢？

我配置出的几个经典型的组合，供大家参考。

1）保守型投资者

5：3：2

50%的去防守，保证大部分资产基本不亏***。

30%中场，稳住中间。

20%前锋，行情好的时候去获得收益。

这个组合表现稳健，适合刚学习的小白和年龄比较大的朋友。

5年下来，平均年化回报，可能在0%-10%之间

2）稳健型投资者

3：4：3

30%防守，40%中场，30%进攻

这是标准的攻守兼备组合。

适合大部分投资者，表现会比较稳健。

5年下来，平均年化回报，可能在-5%-15%之间。

注意，他是可能亏***的。

3）进取型投资者

2：4：4

20%防守，40%中场，40%进攻。

这是一个偏激进的组合。

适合风险承受能力比较高，有一定投资经验的同学。

5年下来，平均年化回报，可能在-10%-20%之间。

当然，阵型是死的，人是活的。

当大家到一定投资水平后，可以灵活的在各种阵型里切换。

比如牛市里，选择2 :4 :4的组合，

在熊市里，选择6：3:1的组合。

今年行情好，强少上半年就是1:5:4的组合，下半年稍微稳健一点，改为1:6:3组合。

当你的资金在100万以内时，组合里买3-5只基金就够了。

当资金多一点时，一般是买8-10只基金。

我现在大概持有10只基金。

今天讲的基金组合，是做基金投资里最重要的一课。

足球阵型体系，也是我们团队独创的模式，市场上应该还没有其他人这样讲。

通过足球阵型体系，能让你清楚的知道你在每种类型里布*了多少。

这样就可以根据自己的风险偏好，来定制自己专属的组合。

一目了然，非常方便。

基金组合部分，一定要通过实战，反复练习，才能熟练的掌握。

最后留给大家一个问题：给自己定制一个组合阵型，并在留言区写出你的阵型。最好还能配上每个阵型对应的基金。只有不断实战，才能快速进步。认真回答的同学，才是好同学。

且慢基金组合靠谱吗,为什么没推荐收益更高的组合?

在国内市场上，其实一直不缺长期收益高的投资产品，近20年偏股型基金年化收益在16%以上，就算只看沪深300，成立以来也有10%以上的年化收益。但是，大部分人其实并没怎么赚到钱。某基金公司有个股票基金组合，自2017年6月2...

震惊，这些人买基金最赚钱！

点我关注，一起洞察本质。刘润，润米咨询创始人，“5分钟商学院”课程主理人，国内知名商业顾问，为海尔、中远、恒基、百度等多家知名企业提供过战略咨询服务，每年10月举办“进化的力量·年度演讲”，为创业者企业家等提供年度规划的思考和方向。

◎刘润（ID：runliu-pub） 

◎作者| 刘润

最近，我读到了招商银行的一份报告，叫“时间的价值：招商银行2021年长期价值投资发现报告”。这份报告里面的一组数据，很有意思。

什么意思？

意思是，去年大家好像都赚到钱了。但多少不同。追涨的赚了11%，杀跌的赚了20%。而什么都不做的（即：全年无调仓的投资者），赚了39%。

原来投资这件事，“少动”最赚钱。

2020年，招商银行“股票+混合”公募基金保有规模6711亿，据说位居全市场第一，数据量足够大，因此招行报告里的“少动才能赢”，有一定统计学上的意义。

少动。千万要少动。

这也太颠覆认知了吧。少动才能赢。越勤快越亏。太颠覆了。可是，这是为什么呢？

这就要从基金到底靠什么赚钱，开始说起了。

基金到底靠什么赚钱？

基金的收益可以分为两部分：阿尔法（α）收益，和贝塔（β）收益。

什么意思？

某年，A股所有股票平均涨幅10%。这10%的收益，是大盘收益，是整个市场的平均收益。这个市场的平均收益，是你能挣的第一笔钱。挣这笔钱的方式很简单，买一只“指数基金”就好了。只要大盘好，指数涨，你就能挣钱。

大盘好，就能挣的钱、获得的收益，就是贝塔收益。

但是，老王不满足于挣这10%的贝塔收益。他想“跑赢大盘”。于是，他做了很多研究，自己精心挑选了几只股票，并在他认为的低点买入，高点卖出。一顿操作猛如虎，年底挣了15%。

大盘涨了10%，老王挣了15%。老王比大盘多挣了5%。

这通过选股和择时多挣的5%，就是老王因为承担了额外风险，而挣来的超额收益，就是阿尔法收益。

我们投资主动型基金，也是希望基金经理帮我们赚取更高的阿尔法收益。

用公式表达：老王挣的钱=阿尔法收益（5%，超额收益）+贝塔收益（10%，大盘收益）

所以，老李，你想挣什么钱？你想挣阿尔法收益，还是贝塔收益？

我，我，我都想。

老巴说，别傻了。阿尔法收益，只是个传说。老巴，就是巴菲特。别折腾什么选股和择时了，少动才是硬道理。老巴说，长期来看，这个市场上没有人可以跑赢大盘，不存在阿尔法收益。

不信？没关系。那我们打个赌。

2007年，老巴设下一个100万美元的赌*。谁的基金，10年的复合收益率能跑赢标普指数（大盘收益），那我输100万美元。没跑赢呢？那你输100万美元。无论谁赢谁输，这100万美元，捐给公益。

随即，著名对冲基金管理人，泰德·西德斯挺身应战。他精心挑选了5只母基金。这5只母基金，同时投资了超过200个其他对冲基金。这200个对冲基金，在以往都取得了很好的业绩。

那么，10年后，这些母基金怎么样了呢？

它们的年均收益，分别是：2%，3.6%，6.5%，0.5%，2.5%。而标普的年均收益是8.5%。没有一只母基金，跑赢大盘。

少动才是硬道理。巴菲特把这个叫做：长期价值投资。长期价值投资，本质上是买的***繁荣。

那是不是，阿尔法收益，就真的不存在了呢？

选股和择时

阿尔法收益是存在的，分为两种：选股收益（利用股票间的好坏差异赚钱）和择时收益（利用买卖间的时点差异赚钱）。

但是，我们只赚选股收益，坚决放弃择时收益！

招行的同学给我看了一张图。请注意红线与灰线之间的关系。一些特定的基金组合，在过去的8年里，是持续跑赢大盘，比如上证指数的（灰线）。

（数据来源：招商银行）

这就是选股带来的阿尔法收益。

哦？所以，只要正确的选股，就能获得阿尔法收益？

是的。但是，你千万不要来回折腾，不要不断买卖。少动。

为什么呢？

上交所去年公布了一个数据，2016年到2019年期间，统计了全市场所有散户投资者，机构投资者和产业投资者的择时数据。

这组数据非常直接，证明了择时只能提供负收益，说白了就是不能赚钱，甚至还亏钱，包括机构投资者。

连专业的机构投资者都做不到，我们也别瞎折腾了。不然，择时带来的***失，就吃掉了选股带来的收益。

所以呢？

所以，千万不要追涨，千万不要杀跌。买基金的正确姿势，是买完就尽量少动。为了帮助客户“少动”，基金公司现在更倾向发行封闭式基金产品。

封闭式基金，必须到期才能买卖。不能今天买，明天一看涨了或者跌了，就要赎回。

用这样的办法，帮助客户克制择时的冲动。最后，反而帮助用户挣了更多钱。

有意思。

我记住了：少动才能赢。

其他数据

那除了追涨赚11%，杀跌赚20%，什么都不做赚39%之外，这份报告还有哪些有趣的数据呢？

比如这组数据。

这组数据，也很有意思。

“银发”长期价值投资者，以83.43%的平均持仓收益率位列第一。

为什么呢？

也许，是因为岁数大了，经历过的起起伏伏多了，所以能抵得住追涨的诱惑、扛得住杀跌的压力吧。银发里，都是岁月的风霜。原来，淡定而稳重，就是财富。

还有，招行长期价值投资者中，女性投资者占比64.85%，超过半数。

为什么呢？

也许，是因为男性“主动性”太强吧。我身边确实有不少男性企业家，靠“主动性”创业成功，又靠“主动性”投资失败。也许，创业需要主动，投资需要被动。

再比如，这个数据，也很有意思。

价值投资者中，天秤座占比最高。招行的报告里说：秋季，果然是收获的季节。

哇，太自豪了。我就是天秤座的。我们大天秤，居然是最擅长价值投资！

可是，为什么呢？

因为不管什么排名，我们天秤座都基本第一。这不是因为我们优秀，而是因为我们的人口基数最大。

给你补充一个冷知识。

北半球***出生人口的月份分布，和纬度有巨大关系。***总体处于北半球低纬度地区，这个地区的人，受气候影响，在冬天怀孕的更多，所以集中在9-11月出生。

而9-11月，就是处女座、天秤座、天蝎座。

曾经深圳警方接受采访时说，交通违章最多的，排名前三的是：天秤座、处女座、天蝎座。

这个言论引起了轩然大波。后来大家发现了出生人口的月份规律，才知道原来这仅仅是因为这三个星座的人口最多。

最后的话

看报告，是不是挺有意思的？

读完这份“时间的价值：招商银行2021年长期价值投资发现报告”，我从数据上找到了“少动才能赢”的理论支持。

什么是长期价值投资？

相信***的崛起（贝塔收益），选择优秀的基金经理（选股收益），并长期持有（避免择时），就是长期价值投资。

祝：成为长期价值投资者。

END

如果你还仅仅停留在“听别人推荐”这个阶段，不懂得如何选出好基金，不知道何时买入或卖出，不掌握穿越牛熊的秘诀，那就加入我们的《基金入门训练营》，系统学习投资的方法和技巧，赚到你看得到的钱。

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哪一种基金收益高

收益和风险是成正比的，应该合理配置基金组合，分散投资，平均风险，使收益最大化

什么理财最靠谱最赚钱？

感觉公募基金和银行理财比较靠谱一点吧，并且最好选择那种基金组合，可以把你的投资再一次分散出去。这样的话比较稳妥一点，回撤比较小，你的持有企业也比较高。一、公募基金公募基金，金融学词汇，与"私募基金"相对。指面向社会不特定投资者公开发行受益凭证的基金。在我国采取契约型的组织形式。受**主管部门的监管，有信息披露、利润分配、运行限制等行业规范方面的制约。公募基金(PublicOfferingofFund)是指以公开方式向社会公众投资者募集资金并以证券为主要投资对象的证券投资基金。公募基金是以大众传播手段招募，发起人集合公众资金设立投资基金，进行证券投资。这些基金在法律的严格监管下，有着信息披露，利润分配，运行限制等行业规范。二、银行理财银行理财产品是商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。在理财产品这种投资方式中，银行只是接受客户的授权管理资金，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式双方承担。银监会出台的《商业银行个人理财业务管理暂行办法》对于"个人理财业务"的界定是，"商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动"。商业银行个人理财业务按照管理运作方式的不同，分为理财顾问服务和综合理财服务。我们一般所说的"银行理财产品"，其实是指其中的综合理财服务。拓展资料:投资理财，投资理财是指投资者通过合理安排资金，运用诸如储蓄、银行理财产品、债券、基金、股票、期货、商品现货、外汇、房地产、保险、黄金。1、理财投资投资理财是指投资者通过合理安排资金，运用诸如储蓄、银行理财产品、债券、基金、股票、期货、商品现货、外汇、房地产、保险、黄金、P2P、文化及艺术品等投资理财工具对个人、家庭和企事业单位资产进行管理和分配，达到保值增值的目的，从而加速资产的增长。投资理财一词，最早见于20世纪90年代初期的报端。随着我国股票债券市场的扩容，商业银行、零售业务的日趋丰富和市民总体收入的逐年上升，"理财"概念逐渐走俏。2、涵义理财是理一生的财，不是解决燃眉之急的金钱问题而已，而是一个可持续循环的过程。理财是现金流量管理，每一个人一出生就需要用钱(现金流出)、也需要赚钱来产生现金流入，因此不管是否有钱，每一个人都需要理财。理财也涵盖了风险管理。因为未来的更多流量具有不确定性，包括人身风险、财产风险与市场风险，都会影响到现金流入(收入中断风险)或现金流出(费用递增风险)。3、信托信托理财是一种财产管理制度，它的核心内容是"受人之托，代人理财"。具体是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，受托人按委托人的意愿以自己的名义为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为。2010年信托市场发行规模为3万亿，增长率每年大于30%。信托产品是由信托机构发行的产品，通过银行、证券公司、专业***理财公司进行销售。信托类理财产品的收益可以是固定的，也可以是浮动的。市场主流产品还是以固定收益率为主，每年9-13%的收益，收益较高、稳定性好是信托理财产品的最大卖点。信托计划产品一般都是资质优异、收益稳定的基础设施类信托计划，并且大多有第三方银行担保，在安全性方面比单纯的信托投资项目要略微高一些。同时在投资过程中，银行会不断监控、跟踪贷款的动向，从而可以最大程度上规避信托项目的投资风险。

基金组合真的能提高投资收益吗?

面对这样的市场情况，如果我们还只是购买单个的基金在市场里面单打独斗，风险系数就会提高。从2015年到2019年，股票型基金和债券型基金的收益分别如下表所示：按照市场平均水平来看，如果只是投资股票基金，通过5年的投资，最终...

什么基金好只有1000元，想快点挣钱的

我会推荐一个混合型基金给你~据Wind资讯提供的数据，截至2009年7月7日，汇添富蓝筹基金成立满一年，其净值增长率高达47.04%，而同期上证综合指数涨幅仅为10.64%，沪深300指数涨幅为15.88%。无论市场牛熊转换，汇添富蓝筹基金都取得大幅超越市场的业绩。据分析，汇添富蓝筹基金业绩的取得主要基于以下两点，一是基金经理对宏观经济走向和A股市场演变路径的准确把握，二是适时调整仓位并进行合理的大类资产和行业配置。这使得汇添富蓝筹基金有效规避了2008年市场持续下跌的风险，基金资产几未遭受***失。2009年以来，随着经济复苏迹象明显、证券市场逐步回暖，汇添富蓝筹基金逐步加强在金融、地产、煤炭等资源类行业上的配置，随着这些蓝筹行业的上涨，基金净值实现了快速上涨，大幅超越市场。

最牛基金经理前十液盐完依功福甲情情口名

以2019年为例：据21世纪经济报道记者梳理，2019年业绩排名前十位的主动权益基金，共涉及刘格菘、胡宜斌、刘辉、郭斐、郑巍山、王创练、蔡嵩松以及肖瑞瑾8位基金经理。其中，刘格菘、胡宜斌、刘辉三位基金经理管理的5只基金在2019年的收益翻倍。巧合的是，胡宜斌、刘辉、郭斐、郑巍山、王创练、蔡嵩松6位基金经理均有券商工作背景。从投资风格来看，前述8位基金经理中，仅有银华内需精选的基金经理刘辉，以及共同管理诺安成长的两位基金经理王创练、蔡嵩松的投资风格为平衡型。其余的刘格菘、胡宜斌、郭斐、郑巍山以及肖瑞瑾5位基金经理均为成长型。科技股火热，成长型基金经理大胜或许也是必然表现。2019年，郭斐管理的交银成长30、交银经济新动力(310328)两只基金的业绩分别为99.88%、99.78%，排名第6、7位。扩展资料2018年度十佳基金经理（排名不分先后）1、肖祖星：众智基金，管理期货收益为33.34%；2、罗山：广金美好，组合基金收益27.81%；3、李靖：进化论资产，相对价值收益为28.58%；4、司维：横琴均成资产，管理期货收益为43.56%；5、文潇：弘源泰平资管，管理期货收益为25.70%；6、杨文敏：潮金投资，股票策略收益为131.85%；7、陈耀州：量道投资，管理期货收益为43.59%；8、崔飒：御澜资产，股票策略收益为15.98%；9、刘锡斌：广东宏锡基金，管理期货收益为14.14%；10、王安琪：越秀鲲鹏，固定收益为10.58%。参考资料来源：和讯网-私募先锋榜2018年度获奖全名单隆重揭晓参考资料来源：和讯网-2019年最赚钱的经理侧影：榜单前十过半券商出身多家业绩“过山车”

过年行情下，买什么基金组合收益高？

国泰北斗七星组合中的五只主动型基金09年的收益增长都在83%以上，表现不错，你可以考虑一下。这是网址http://www.gtfund.com/home.htm

除了理财外投资什么产品最赚万无求降认即型背高径乐钱？

目前，个人投资理财方式较多：定期、国债、受托理财、基金、黄金、信托、保险等做组合投资，不同产品的投资起点不一，对应的风险级别也不相同。建议您可以到我行网点咨询理财经理的相关建议。